上海商業銀行早前聯同保良局，就青少年及智齡人士的理財管理態度與防騙認知進行兩項問卷調查，共收回近1,400份有效問卷，涵蓋700多位中四至中六學生及逾600名65歲以上智齡人士。調查同時指向兩個世代面對的隱患：年輕一輩缺乏財務基礎，長者可謂被電子騙案持續圍困。
學生：九成知重要，過半卻無從入手
調查發現，超過九成受訪學生認同理財是人生重要技能，但同時有過半學生表示「理財很複雜，無從入手」。這組數據的張力，正揭示了學校理財教育的結構性缺口——學生懂得理財「應該」重要，卻被動到不知從哪裡開始。
就記賬習慣而言，約四成學生從未透過紙本或電子方式記錄賬目，另有逾74%受訪學生尚未能有效利用人工智能進行記賬或取得理財建議。零用錢方面，超過七成受訪學生稱現行每月金額足夠，其餘三成認為每月平均約需2,500元方稱充足。
另有一組數據值得留意：遊戲卡牌已躋身中學生心目中「最具升值潛力資產」的三甲位置，與傳統資產黃金及房地產並列。這反映出新一代對資產價值的認知，與上一代所理解的傳統配置之間，已經出現明顯的代際差異。
智齡人士：八成曾接懷疑詐騙電話
長者部分的數據，揭示的情況更為嚴峻。過去三個月，有八成受訪智齡人士曾接獲懷疑詐騙資訊；其中近七成每週最少接到一次詐騙電話，近四成更幾乎每日接獲此類來電。
受眾最關注的三大騙案類型依次為「假冒客服」、「假冒親友來電」及「假冒官員」，顯示騙徒已系統性地利用社會信任關係下手。
在人工智能方面，僅約8%受訪智齡人士日常透過手機使用AI；近四成表示「AI技術令騙案更難識別」；超過三成擔心因自身對新科技認識不足而容易受騙。超過六成受訪智齡人士，對如何妥善理財及分辨投資資訊真偽缺乏信心。
針對調查結果，上海商業銀行聯同保良局已推展「智創未來」計劃，包括以MBTI性格分析工具協助約2,400名學生建立個人化理財規劃，並透過培訓80位「智齡防騙大使」，向近8,000位智齡人士推廣防騙訊息。
然而，銀行與民間機構的介入，終歸是市場補充，無法替代公共教育系統與社會福利制度的基礎責任。當過半學生在理財上無從入手，長者幾乎日日成為詐騙目標時，問題的規模已超出個別機構所能填補的範圍。社會對這兩個世代的保障，需要制度性的跟進。
—— 連線日報主編 志遠
